Pour les établissements bancaires, l’accord d’un prêt immobilier implique une minutieuse évaluation des risques. En effet, plus votre situation sera stable, plus ils vous feront confiance et mieux vos chances d’obtenir le prêt seront élevées.
Vous avez fait une demande de prêt immobilier, mais vous ne savez pas encore si celui-ci va être accepté. Découvrez les critères à considérer pour évaluer vos chances d’obtention du crédit bancaire.
Les critères pris en compte pour l’acceptation du prêt immobilier
Pour une validation prêt immobilier, la banque prend en compte un certain nombre de paramètres liés à votre situation financière et personnelle.
Ainsi plus ces dernières seront excellentes, plus l’offre de crédit qui vous sera proposée sera bonne. Voici les principaux critères d’acceptation prêt immobilier des établissements bancaires :
- la capacité d’endettement,
- l’apport personnel,
- l’âge,
- l’état de santé,
- la situation professionnelle.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il convient de choisir au préalable un bien immobilier à hauteur de vos moyens. Le « reste à vivre » ainsi que le taux d’endettement sont également des critères importants.
Avoir un taux d’endettement inférieur à 35 %
Le taux d’endettement représente la part de vos revenus qui est dédiée au remboursement du crédit bancaire. Dans la majorité des cas, il ne doit pas dépasser 35 %. Autrement dit, le total de vos revenus doit être trois fois supérieur aux mensualités du prêt.
Toutefois, il convient de noter qu’il ne s’agit en aucun cas d’une obligation pour les banques.
Avoir l’apport le plus important possible
Les banques veillent minutieusement sur leurs fonds et ne prêtent pas à tout le monde. Elles sont assez rationnelles et ne seront disposées à vous prêter de l’argent qu’en petites quantités.
Le montant de votre apport personnel est donc un paramètre d’acceptation important. Plus vos fonds propres seront élevés, plus vous aurez de chances d’obtenir votre crédit.
A savoir : c’est le salaire net imposable qui est pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt (source).
Avoir une situation professionnellement stable (CDI)
Comme lors de la recherche d’un bien à louer, les établissements bancaires octroient plus facilement un prêt à une personne qui dispose d’un CDI plutôt que d’un CDD.
Ce critère se justifie par le besoin des banques d’avoir la garantie d’être remboursé. Votre situation professionnelle doit donc inspirer confiance à la banque.
Ne pas être trop vieux ni en mauvaise santé
Votre état de santé constitue également un paramètre pris en compte lors de l’acceptation du crédit. Pour obtenir le prêt, vous devez au préalable souscrire une assurance emprunteur.
Cette dernière exige de remplir un questionnaire de santé. Lorsque votre état de santé est jugé critique, votre demande a peu de chances d’être acceptée.
D’un autre côté, les établissements bancaires privilégient les emprunteurs qu’ils pourront voir plus longtemps. Les jeunes sont alors les plus indiqués.
En effet, vous aurez plus facilement accès au prêt si votre âge se situe dans l’intervalle 30 à 40 ans. Une personne âgée ou qui entame sa retraite à de faibles chances d’obtenir un crédit bancaire.
Le surendettement
Ne pas cumuler un trop grand nombre de prêts est également essentiel pour obtenir un crédit immobilier. La banque doit se sentir rassurée de votre capacité de remboursement.
Avoir été fiché dans la banque de France ou y être fiché est donc préjudiciable, car vous faites alors partie des mauvais payeurs.
Pour maximiser vos chances d’obtention du prêt, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour évaluer votre capacité d’emprunt. Celui-ci vous permettra d’analyser votre situation afin de réunir les meilleures conditions d’emprunt.
